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Was ist die Schufa?


Der Name Schufa ist eine Abkürzung und steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Mitglieder der Schufa sind Banken, Sparkassen, Versandhäuser, Handyanbieter, Inkassounternehmen, Wohnungsgesellschaften und Onlinehändler. Banken melden Daten über ihre Kunden an die Schufa. Dabei handelt es sich sowohl um allgemeine Angaben, wie Name, Adresse oder Geburtsdatum, als auch um Vertragsdaten. Andere Partner dagegen melden nur, wenn es Zahlungsschwierigkeiten wie gerichtliche Mahnverfahren oder Schlimmeres gibt. Wenn ein Bankkunde ein Darlehen aufnehmen möchte, erfolgt eine Kreditprüfung bei den Kreditinstituten. Der Kreditnehmer muss die sogenannte Schufa-Klausel in dem Kreditantrag unterschreiben. Das bedeutet, dass die Bank eine Anfrage bei der Schufa stellt, ob es Eintragungen über den Antragsteller gibt. Die Schufa unterscheidet in ihrer Antwort zwischen negativen und positiven Merkmalen. Bei den Banken und Sparkassen in Deutschland ist es schwierig, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Auch wenn ein Antragsteller nur positive Schufa-Einträge hat, gibt ihm die Bank in einigen Fällen keinen Kredit. Die Ablehnung erfolgt dabei nicht durch die Schufa. Stattdessen trifft das Kreditinstitut die Entscheidung, dass der Kredit abgelehnt wird wegen des Schufa Eintrags. In diesem Fall können sich Verbraucher nach einem Kredit ohne Schufa erkundigen.

Warum kein Kredit trotz positiver Schufa?

Zu den sogenannten Positivmerkmalen der Schufa gehören laufende Verträge, wie ein Girokonto, bestehende Kredite, ein Handyvertrag, Kreditkarten, Leasingverträge oder Konten bei einem Versandhändler. Auch vertragsgemäß abgewickelte Verträge und Kredite der letzten drei Jahre zählen zu den positiven Auskünften. Sie beweisen, dass der Verbraucher seinen Zahlungen pünktlich nachgekommen ist. Aus diesen Daten wird ein Score berechnet, eine Prozentzahl, die darüber informieren soll, wie wahrscheinlich eine vertragsgerechte Rückzahlung des Darlehens ist. Auch wenn sich bei der Schufa kein negativer Eintrag findet, kann eine Bank einen Kreditantrag ablehnen. Das kommt z. B. dann vor, wenn der Kreditnehmer noch mehrere Darlehen abzahlen muss oder zusätzlich ein Leasingvertrag für ein Auto besteht. Wenn dann kein Geld mehr für die Rate übrig ist, kann der Kredit nicht gewährt werden. Bei einer Rahmenkreditkarte meldet die Kartengesellschaft den kompletten Kreditrahmen, der dem Karteninhaber zur Verfügung steht. Auch wenn Sie das Limit nicht voll ausgeschöpft haben, vermindern die gemeldeten Beträge Ihre Bonität. Das macht sich vor allem dann bemerkbar, wenn Sie mehrere Kreditkarten besitzen. Eine Aufgabe der Schufa ist der Schutz der Verbraucher vor Überschuldung. Darum kann eine Bank einen Kredit ablehnen, obwohl die Schufa-Anfrage keine negativen Auskünfte ergibt.

Welche Kredite erhalte ich ohne Schufa?

Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage wird häufig als "Barkredit ohne Schufa sofort" oder als "Kredit sofort ohne Prüfung" beworben. Dabei handelt es sich um normale Ratenkredite, die Sie genauso zurückzahlen müssen wie einen Kredit mit Schufa-Abfrage. Die Antragsteller dürfen die Kreditsumme für dieselben Zwecke verwenden wie bei anderen Darlehen. Darum kann ein Kredit ohne Schufa-Auskunft zum Kauf eines Autos, für eine Reise, eine neue Küche oder zur Ablösung anderer Schulden verwendet werden. Auch eine Mietkaution können Sie damit bezahlen.

Mann mit Klemmbrett steht neben einer Weltkugel mit Flagge der Schweiz und einem Geldsack

Wer vergibt einen Kredit ohne Schufa Überprüfung?

Anbieter aus dem Ausland und spezielle Kreditvermittler bieten einen Sofortkredit trotz negativer Schufa an. Außerdem vermitteln bestimmte Internetplattformen einen Kredit ohne Schufa von Privatpersonen. Vor allem Banken aus der Schweiz haben sich lange Zeit auf die Vergabe von Krediten ohne Schufa-Eintrag spezialisiert. Daher finden Sie die Angebote auch unter dem Begriff „Schweizer Kredit“. Schweizer und andere ausländische Kreditgeber können keine Anfrage bei der Schufa in Deutschland stellen und führen daher ihre eigenen Bonitätsprüfungen durch. Doch neben seriösen Anbietern gibt es leider auch jede Menge unseröse. Die Kreditgeber versuchen, Ihnen eine Versicherung oder einen Sparvertrag zu verkaufen oder verlangen Gebühren für die Kreditprüfung. Vorsicht vor solchen Angeboten, hier verlieren Sie nur Geld und erhalten kein Darlehen!


Wo kann ich einen Kredit ohne Schufa beantragen?

Auch wenn es sich bei den Kreditgebern oft um ausländische Finanzunternehmen handelt, müssen Sie einen Onlinekredit ohne Schufa nicht im Ausland beantragen. Im Internet finden Sie die Seiten von deutschen Kreditvermittlern, die Kontakt zu zahlreichen Geldgebern haben. Erfahrungen mit einem Kredit trotz negativer Schufa haben schon viele Verbraucher gemacht und berichten im Internet darüber. Lesen Sie sich die Erfahrungsberichte durch, damit Sie einen seriösen Kredit ohne Schufa finden. Beachten Sie auch, dass die Kreditrechner auf den Seiten der Anbieter erst einmal nur ein unverbindliches Angebot anzeigen. Sie erfahren die endgültigen Konditionen erst, wenn Ihnen ein Kreditgeber ein Angebot für einen Kredit mit negativer Schufa ohne Vorkasse macht. Oft lohnt sich stattdessen der Kontakt zu einem Schuldnerberater. Der Berater berechnet eine Umschuldung, die günstiger ausfallen kann als ein Kredit, um Schulden zu bezahlen trotz Schufa.


Wann vergeben Banken Kredite bei negativer Schufa?

Bevor Kreditinstitute Geld verleihen, prüfen sie, ob der Kreditnehmer seine Schulden ordnungsgemäß zurückzahlen kann. Bei einer Schufa-Anfrage ist zumindest die Prüfung der Zuverlässigkeit schnell erledigt. Wenn eine Bank einen Kredit trotz schlechter Schufa seriös abwickeln möchte, muss sie eine besonders gründliche Bonitätsprüfung durchführen. Dazu gehört die Überprüfung des Einkommens oder anderer Vermögenswerte des Antragstellers. Ein regelmäßiges Einkommen oder Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie erhöhen die Bonität des Schuldners. Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge zählen bei vielen Kreditgebern ebenfalls zu den Voraussetzungen. Dabei müssen der zweite Antragsteller oder ein Bürge aber beachten, dass sie selbstschuldnerisch für das Darlehen haften. Das bedeutet, dass der zweite Antragsteller die Kreditraten weiterzahlen muss, falls der Kreditnehmer dazu nicht mehr in der Lage ist. Das trifft auch dann zu, wenn Schuldner und Bürge nicht miteinander verwandt sind. Darum ist eine Bürgschaft für einen Kreditantrag kein Freundschaftsdienst! Wenn die Bonitätsprüfung positiv ausfällt, können Sie einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten. Wegen des höheren Risikos für die Bank zahlen Sie aber höhere Zinsen als bei einem Kredit mit Schufa-Abfrage.


Sprechblase mit einem Aktenkoffer voll Geld und einem Diagramm das steigt über einem Mann

Warum ist ein Kredit ohne Schufa-Anfrage teurer?

Wenn eine Bank eine Schufa-Anfrage startet, wird sie umfassend über das Zahlungsverhalten des Antragstellers aufgeklärt. Die Mitglieder der Schufa zahlen einen Jahresbeitrag, der nicht sehr hoch ausfällt. Darum können sie kostengünstig alle notwendigen Informationen über ihre Kunden einholen. Auf diese Möglichkeit verzichten Kreditgeber, die einen Kredit ohne Schufa-Auskunft vergeben. Daher gehen diese Anbieter ein höheres Risiko ein, dass der Schuldner das Darlehen nicht zurückzahlen kann. Das höhere Verlustrisiko gleichen die Kreditgeber durch einen höheren Zinssatz aus. Anbieter, die einen Kredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit oder einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa im Programm haben, lassen sich von den Antragstellern verschiedene Unterlagen vorlegen, um die Zahlungsfähigkeit zu überprüfen. Es ist aufwendig, diese Unterlagen durchzusehen und zu bewerten. Den Arbeitsaufwand bezahlen die Kreditnehmer ebenfalls mit höheren Zinsen. Vorsicht bei Unternehmen, die für die Überprüfung der Unterlagen eine Gebühr verlangen. Ein Kredit ohne Schufa ist nur seriös ohne Vorkosten!


Wie wird ein seriöser Kredit ohne Schufa vergeben?

Wenn Sie nach einem Kredit zum Umschulden trotz Schufa suchen, müssen Sie einige Punkte beachten. Suchen Sie nach einem Anbieter, der einen Kredit mit negativer Schufa ohne Vorkasse garantiert. Ein Kredit mit schlechter Schufa wird meist über einen Kreditvermittler angeboten, der Kontakt zu zahlreichen Kreditgebern hat. Bei den Kreditgebern kann es sich sowohl um Finanzunternehmen als auch um Privatinvestoren handeln. Die Anfrage wird nicht an die Schufa gemeldet, sodass sowohl eine Ablehnung als auch eine Zusage Schufa-neutral erfolgen. Bei einigen Anbietern erhalten Sie die Antwort, dass Ihre Kreditprüfung vorgenehmigt wurde. Das bedeutet aber nicht, dass sofort die Kreditauszahlung erfolgt. Erst schickt Ihnen der Vermittler den Kreditantrag per Post oder Email zu, damit Sie ihn unterschreiben können. Sie erkennen einen unseriösen Anbieter daran, dass der Postversand per Nachnahme erfolgt. Zahlen Sie kein Geld für die Kreditunterlagen! Nur wenn Sie den Antrag mit normaler Post erhalten, können Sie unterschreiben und die Unterlagen wieder zurückschicken. Der Kreditpartner des Vermittlers prüft die Dokumente und bestätigt Ihnen bei positiver Prüfung eine Kreditbestätigung. Danach erfolgt die Kreditauszahlung innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto.

Wie schnell erhalte ich das Geld?

Wer in Geldnot ist, benötigt einen Kredit ohne Schufa-Eintrag sofort. Dabei müssen die Kreditnehmer aber beachten, dass ein solcher, wenig abgesicherter Kredit nicht innerhalb 24 Stunden ausgezahlt werden kann. Die Kreditgeber prüfen für einen Sofortkredit sehr genau die Einkommensnachweise oder sie lehnen das Darlehen bei einer negativen Schufa direkt ab. Daher müssen sich Antragsteller für einen Kredit trotz negativer Schufa oder Arbeitslosigkeit einige Zeit gedulden, bis sie das Geld auf dem Konto haben. Es ist sehr wichtig, den Kreditantrag wahrheitsgemäß auszufüllen und die geforderten Unterlagen so schnell wie möglich einzureichen. Wenn es sich um einen Kredit von privat an privat ohne Schufa handelt, ist der Aufwand für den Antragsteller noch größer. Auf der Plattform, die das Darlehen vermittelt, muss sich der Kreditnehmer vorstellen und erklären, wozu er das Geld benötigt. Die privaten Kreditgeber möchten außerdem wissen, wie der Kreditnehmer die Raten pünktlich bezahlen will. Erst wenn sich genug Kreditgeber für die komplette Summe gefunden haben, wird das Darlehen ausgezahlt. Das kann einige Wochen dauern oder der Kredit kommt gar nicht zustande.

Ratloser Mann steht mit Aktentasche vor offenem Geldkoffer

Wie viel Kredit ist trotz Schufa möglich?

Häufig wird ein Kredit trotz negativer Schufa-Auskunft nur für kleine Kreditsummen angeboten. Die maximale Kreditsumme liegt oft zwischen 500,00 Euro und 5.000,00 Euro. Das liegt daran, dass die Kreditgeber die Darlehenssumme bei einem geringen oder fehlenden Einkommen begrenzen, um ihr Verlustrisiko so klein wie möglich zu halten. Bei einem Kredit mit Schufa bestimmt das regelmäßige Einkommen zusammen mit dem bisherigen Rückzahlungsverhalten die Höhe der Kreditsumme, die darum höher ausfallen kann.